Kreditscoring - Kreditlexikon
Mithilfe des Kreditscorings kann eine Firma die Kreditwürdigkeit nach einem bestimmten Verfahren automatisiert werden. Beim Kreditscoring werden Kreditnehmermerkmale wie z. B. Wohnort, Beruf, Sicherheiten in Punkte verwandelt, die gewichtet werden und anschließend in eine einzige Bonitätsnote zusammengefasst wird, um mit dieser Bonitätsnote die Vergabe von Krediten zu erleichtern. Sobald die Bonität ausreichend ist wird der Kredit gewährt.
Grund für das Kreditscoring ist, dass man Risiken vermeiden will und aufgrund von statistisch unterfütterte Methoden objektivierte Entscheidungshilfen zu bekommen. Je höher die Bonitätsnote ist bzw. je besser das vorherrschende Scoring-Modell die Wirklichkeit abbilden kann, umso geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Kredite ausfallen werden. Jedoch müssen die Scoring-Modelle und die in diesem Modell einfließende Merkmale regelmäßig gepflegt werden.
Das Kreditscoring hat sowohl Vor- als auch Nachteile.
Vorteile des Kreditscorings sind sowohl die Standardisierung bzw. die Ausschaltung von persönlichen Präferenzen von dem Kreditsachbearbeiter als auch die Verfeinerung der EDV. Aufgrund der Automatisierung wird der Kreditentscheidungsprozess für die Kreditgeber wirtschaftlicher. Ein Kreditscoring kann die Kreditentscheidung beschleunigen und man spart sich Zeit und Kosten.
Allerdings können persönliche Erfahrungen des Kreditsachbearbeiters nicht bei der Kreditentscheidung miteinfließen. Jedoch kann eine langjährige Geschäftsbeziehung zum Schuldner ein Informationsvorteil sein und der Kreditsachbearbeiter entscheidet über seinen kompletten Eindruck von dem Schuldner. Es gibt aber bereits einige technische Scoringlösungen, die derartige ganzheitliche Eindrücke über den Schuldner berücksichtigen. Ferner können die Daten aufgrund des Datenschutzes problematisch sein und die Daten können weitergegeben oder auch damit gehandelt werden. Weiterhin können Abfragen ohne das Einverständnis des Kundens gemacht werden und man muss ständig aktualisieren. Der Kreditsachbearbeiter kann qualitativ personenbezogene Daten unzureichend berücksichtigen.