Umschuldung – Jetzt Kredit oder Baufinanzierung günstig ablösen!
Ihre bestehenden Kredite sind zu teuer? Sie haben mehrere Kredite und verlieren die Übersicht? In beiden Fällen lohnt sich eine Umschuldung.
» 1. Umschuldung von Krediten bis 50.000€ – Mehrere kleine Darlehen zu einem zusammenfassen
» 2. Umschuldung von Krediten über 50.000€ – Anschlussfinanzierung zur Immobilienfinanzierung
1. Umschuldung von Konsumentenkrediten (bis 50.000€)
In der folgenden Tabelle finden Sie die besten Anbieter zur Kredit Umschuldung bei einer Kreditsumme bis 50.000€.
Top Anbieter zur Kredit-Umschuldung
2. Umschuldung von Immobilienkrediten (über 50.000€)
Umschuldung ist besonders bei Immobilienkrediten ein wichtiges Thema. In der folgenden Tabelle finden Sie die besten Anbieter zur Kredit Umschuldung bei einer Kreditsumme über 50.000€ für Bauvorhaben.
Für eine Umschuldung von Immobilienkrediten empfehlen wir dabei die Interhyp Baufinanzierung. Dieses ist ein Vermittler von Baukrediten, der aus mehr als 100 Anbietern den passenden Immobilienkredit für die individuellen Bedürfnisse findet.
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Lediglich folgende Daten sind der Interhyp für ein Angebot mitzuteilen:
- Höhe der Umschuldung
- Eigenkapital
- gewünschter Darlehensbetrag
- Finanzierungswunsch (Kauf, Bau, Umschuldung)
- Größe und Lage der Immobilie
Gründe für eine Umschuldung
Sie sind mehrere Kreditverpflichtungen bei verschiedenen Banken eingegangen, die Termine für die Ratenzahlungen liegen zu unterschiedlichen Zeitpunkten und der eine oder andere Kredit kostet auch aufgrund des Zinssatzes zu viel. Sie möchten mehr Übersichtlichkeit in Ihre Verpflichtungen bringen und haben ein günstiges Angebot für einen Sofortkredit, mit dem sie alle Verbindlichkeiten zusammenfassen können und dann nur noch eine Rate an einen Gläubiger zu zahlen.
Oder sie stellen fest, dass Sie ihre eingegangen Verpflichtungen, aufgrund von finanziellen Veränderungen, zum Beispiel durch den Verlust des Arbeitsplatzes, nicht mehr erfüllen können und wenden sich aus diesem Grund an eine Schuldnerberatung, die ihnen bei der Klärung ihrer finanziellen Probleme helfen soll. Ihre Möglichkeiten sind aber begrenzt.
Pro Umschuldung
Für den erstgenannten Grund ist eine Umschuldung relativ einfach. Wenn ihre Bonität einwandfrei ist und sie mit einem neuen Kredit alle bereits bestehenden Verpflichtungen letztendlich ablösen möchten, wird ein Kreditinstitut ihnen den entsprechenden Kreditbetrag gewähren, meist übernehmen diese dann auch die Ablösung der Verpflichtungen bei den
anderen Banken. Das heißt, ihnen wird der Kredit nicht ausgezahlt, sondern er wird komplett zur Ablösung benutzt. Die entsprechenden Ablösesummen stellen sie bereit und die Bank erledigt den Rest. Nun haben sie nur noch eine Rate zu einem bestimmten Termin zu zahlen und die Übersichtlichkeit ist gegeben.
Weitaus häufiger ist es jedoch der Fall, dass den Kreditnehmern die Schulden bereits über den Kopf gewachsen sind, Raten bereits nicht mehr bezahlt wurden und entsprechende Mahnungen vorliegen. Dann hilft die Schuldnerberatung. Allerdings gestaltet es sich dann meistens schwerer, einen Kredit für eine Umschuldung zu bekommen. Oft gelingt das nur, wenn eine solvente Bürgschaft beigebracht wird.
Contra Umschuldung
In den einigen Fällen hilft in dieser Situation ein Umschuldungskredit jedoch nicht, denn auch hierbei fallen wieder neue Zinsen an.
Umschuldungs-Ratgeber bei den Kredit Engeln
- Umschuldung, Teil 1 – Die richtige Umschuldung für Angestellte
- Umschuldung, Teil 2 – Die richtige Umschuldung für Beamte
- Umschuldung, Teil 3 – Die richtige Umschuldung für Selbstständige
- Umschuldung, Teil 4 – Die andere Umschuldung mit smava
- Umschuldung, Teil 5 – Die richtige Umschuldung für (Ex-)Studenten